Archive for the ‘Ubezpieczenia chorobowe’ Category

Bezcenne kończyny i nie tylko czyli ubezpieczenia gwiazd

Znani aktorzy, piosenkarze, ludzie mediów określani mianem gwiazd mają różne zwyczaje, które dla przeciętnego człowieka są ekstrawagancją. Jedną z nich jest wykupywanie ubezpieczenia dla poszczególnych części ciała. Jest to zrozumiałe w sytuacji gdy chodzi o te części ciała, dzięki którym celebryci mogą wykonywać swoją pracę, a co za tym idzie są źródłem zarobku dla nich, w niektórych jednak przypadkach można to uznać za wyraz próżności. O zawrót głowy mogą też przyprawić kwoty na jakie owe ubezpieczenia opiewają.

Bardzo popularne, wśród wielu osób ze wspomnianego środowiska, jest ubezpieczenie swoich nóg, oczywiście chodzi w tym przypadku przede wszystkim o kobiety będące aktorkami i mężczyzn będących piłkarzami. Zacznijmy od tych pierwszych Jamie Lee Curtis wykupiła polisę chroniącą nogi na kwotę 2,8 mln dolarów. Trochę mniejsze ubezpieczenie, bo na 2,3 mln dolarów, posiada Heidi Klum. Kwoty te jednak bledną w porównaniu do polis piłkarzy. Rekordzistą jest Christiano Ronaldo, który posiada ubezpieczenie nóg o wartości 144 mln dolarów. Mniej więcej połowę mniejszą polisę ma David Beckham – 70 mln dolarów. Ale i tych panów przebija Mariah Carey, u której suma ubezpieczenia wynosi 1 mld dolarów.

Po nogach czas na pośladki – tutaj prym wiedzie Jeniffer Lopez, z tym że informacje o kwocie ubezpieczenia w tym przypadku są nieoficjalnie. Jedni mówią, że jest to 27 mln dolarów inni, że 300 mln. Pewne jest tylko, iż kwota jest duża. Wiadomo natomiast, że pośladki Kylie Minogue są według niej samej warte 5 mln dolarów.

Konsekwentnie przesuwamy się coraz wyżej. Biusty niezależnie od tego, czy naturalne, czy silikonowe, również są ubezpieczane przez gwiazdy. Madonna posiada ubezpieczenie piersi o sumie 2 mln dolarów. Przebiła ją mniej znana piosenkarka Dolly Parton, która wykupiła polisę wartą 3,8 mln dolarów.

I w końcu dotarliśmy do twarzy. Julia Roberts ubezpieczyła tą część siebie na 30 mln dolarów zaś Amence Ferreri na 10 mln dolarów.

YouTube Preview Image

Ubezpieczenie kredytu chroni bank nie ciebie

ubezpieczenia dolaczane do kartMimo tego, że przy zaciąganiu kredytu hipotecznego musimy wykupić przynajmniej jedno ubezpieczenie, a w niektórych przypadkach więcej, to trzeba pamiętać, że te ubezpieczenia nie maja chronić nas ale bank. Tymczasem, niektórzy konsumenci budują na fakcie kupna tych polis swoje złudne poczucie bezpieczeństwa finansowego. W przypadku polis, które bank wymaga od kredytobiorców, to bank a nie klient jest podmiotem uprawnionym do występowanie o odszkodowanie. Oczywiście nie musi to robić, tak samo nie musi też wchodzić na drogę sądową jeśli ubezpieczyciel odmówi wypłaty świadczenia. Dlaczego piszę, że nie musi? No bo czasami mniej czasochłonne i kosztowne jest ściągnięcie zaległych należności ok klienta, mimo że ma on problemy z regularnymi spłatami. Tym bardziej, że zabezpieczeniem kredytu jest kredytowana nieruchomość, którą w razie potrzeby bank może sprzedać.

Zobrazujmy to przykładem z życia, który wprawdzie nie wiąże się z kredytem hipotecznym ale zasada działania jest ta sama. Pewne małżeństwo w roku 2008 wzięło kredyt konsolidacyjny na kwotę 130 tys. zł.. Warunkiem jego otrzymania było ubezpieczenie na życie, które oboje małżonków wykupiło wpłacając składkę w wysokości 4,7 tys. zł za pięć lat z góry. Jako zabezpieczenie kredytu posłużyła hipoteka posiadanego przez nich mieszkania. 8 miesięcy po zaciągnięciu kredytu zmarł mąż, żona sądziła, iż w tej sytuacji odszkodowanie z ubezpieczenia zostanie przeznaczone na spłatę kredytu tak bowiem wyjaśniła jej konieczność wykupienia ubezpieczenia pracownica banku. Ubezpieczyciel jednak wydał decyzję odmowną i nie wypłacił odszkodowania. Powodem było stwierdzenie przez lekarza współpracującego z firmą, że ubezpieczony ukrył fakt iż miał chore serce. Według żony mąż raz tylko był w szpitalu i generalnie nie chorował zaś powodem zgonu była sepsa co wykazała zlecona sekcja zwłok. Posiada ona niezbędną dokumentację medyczną, która potwierdza to co mówi, niestety nie ma możliwości odwołania się od orzeczenia towarzystwa ubezpieczeniowego bo uprawniony do tego jest jedynie bank i nie zgodził się na przyznanie swojej klientce praw do tego typu działań. Teraz kobieta nie jest w stanie samodzielnie spłacać zaciągniętych wcześniej zobowiązań. Bank póki co czeka na zakończenie postępowania spadkowego, tyle tylko, że jedynym spadkiem kobiety jest mieszkanie, w którym mieszka, a które jest zabezpieczeniem kredytu.

 

Ten przypadek nie jest odosobniony. Banki po prostu wiedzą co w takich sytuacjach jest dla nich łatwiejsze i takie rozwiązania wybierają. Rzecznik Ubezpieczonych tylko w tym roku otrzymał 300 skarg dotyczących ubezpieczeń sprzedawanych przez banki z tego 160 dotyczy polis na życie wymaganych przy różnego typu kredytach. Często chodzi właśnie o blokowanie przez bank możliwości odwołania się albo też nie występowanie o odszkodowanie.

Oto kolejny przykład – tym razem z jednej ze skarg, które trafiły do Rzecznika. Po śmierci kredytobiorcy, który wcześniej wykupił odpowiednie ubezpieczenie bank zażądał by spłatę zobowiązań przejęli spadkobiercy. Gdy otrzymali wezwanie do uregulowania długu zapłacili żądaną kwotę, później jednak zwrócili się z pytaniem do Rzecznika czy kredyt posiadał ubezpieczenie. Dowiedzieli się, że polisa była wykupiona, tyle tylko, że bank nie podjął żadnych kroków w celu uzyskania odszkodowania od firmy ubezpieczeniowej.

 

Dzięki takiemu postępowaniu banki nie ponoszą takich kosztów jak w sytuacjach gdyby w razie odmowy wypłaty odszkodowania z ubezpieczenia trzeba było pozwać ubezpieczyciela do sądu. Wystąpienie do spadkobierców jest dużo tańsze i prostsze. Jest też powód, o którym się raczej nie mówi a mianowicie fakt, że to co kredytobiorcy płacą jako składkę na ubezpieczenie w rzeczywistości tylko w części nią jest i ta część trafia do ubezpieczyciela. Pozostała kwota to ukryta przez bank opłata z tytułu udzielenia kredytu. Zazwyczaj ubezpieczyciel dostaje 10 % a bank 90 %. Kwota dla banku zmniejsza się wraz ze wzrostem jego szkodowości w oczach firmy ubezpieczeniowej. Innymi słowy im więcej odszkodowań otrzymuje tym jest ona mniejsza.  Tak więc jak widać jest to kolejny powód, dla którego bankom nie opłaca się korzystania z wykupionych przez klientów ubezpieczeń. Niestety działania te są zgodne z obowiązującymi przepisami prawa.

Cierpisz na chorobę przewlekłą? Rozszerz swoją polisę turystyczną

ubezpieczenia turystyczne 2011Mimo tego że coraz więcej osób wyjeżdżając na urlop decyduje się na ubezpieczenia turystyczne, to jednak stosunkowo rzadko kupują  one ubezpieczenie, które w swoim zakresie ochrony ma również choroby przewlekłe. Czasami po prostu nie są świadomi, że gdy dojdzie do pogorszenia stanu zdrowia w wyniku tego typu choroby, to koszty leczenia nie zostaną im zwrócone przez ubezpieczyciela, jeśli wcześniej nie kupili odpowiedniej polisy.

Dane firmy Signal Iduna pokazują, iż spośród wszystkich klientów, którzy kupili ubezpieczenia turystyczne tej firmy za pośrednictwem biur podróży przez ostatnie 6 lat, tylko 15 % wybrało opcję rozszerzenia ubezpieczenia o ochronę obejmującą choroby przewlekłe. Jeśli zaś chodzi o klientów kupujących ubezpieczenie na własną rękę, to tylko 0,92 % zdecydowało się na takie rozszerzenie

Być moze wynika to z nieświadomości podejmowanego ryzyka. Ale wystarczy przecież nadciśnienie, na które ubezpieczony przyjmuje leki od wielu lat. Przy zmianie klimatu może ono zacząć bardziej doskwierać, mogą pojawić się też powikłania związane z innymi chorobami. Szczególnie gdy w grę wchodzą upały czy zmiana diety.

Choroba przewlekła to każde schorzenie, które rozwija się stopniowo i powoli, a jego cechą charakterystyczną jest długi okres trwania. Do tych najbardziej znanych należą wspomniane nadciśnienie, schorzenia układu krążenia, astma, różne nowotwory, epilepsja itd. Do tych często spotykanych w naszym kraju należy też cukrzyca. Szacuje się, że w Polsce jest 2 mln osób cierpiących na tą chorobę. Oczywiście to tylko mała część chorób określanych jako przewlekłe. Najlepiej przed zakupem polisy dokładnie przeczytać warunki ubezpieczenia, w których powinna znajdować się definicja choroby przewlekłej uznawana przez danego ubezpieczyciela.

Wprawdzie rozszerzenie polisy o taką opcję przyczyni się do wyższej składki, ale jeśli wykupujemy ubezpieczenie na wyjazd wakacyjny i cierpimy na przewlekłą chorobę, warto ten wydatek ponieść bo sfinansowanie kosztów leczenia za granicą może przerosnąć nasze możliwości finansowe. Trzeba też pamiętać, że nawet jeśli ubezpieczyciel nie otrzymał informacji o naszych schorzeniach, to przed wypłatą świadczenia na pewno sprawdzi czy dana sytuacja nie jest wynikiem wcześniejszej naszej choroby.

Lekarstwo na bezrobocie?

Bezrobocie to problem, z którym Polska boryka się od wielu lat i ciągle brakuje skutecznego pomysłu na jego zmniejszenie. Niektórzy uważają, że kluczem do dobrego rozwiązania jest z jednej strony zacieśnienie współpracy między publicznymi urzędami pracy a prywatnymi pośrednikami oraz zlikwidowanie przepisu na mocy którego wszystkich zarejestrowanych bezrobotnych obejmują publiczne ubezpieczenia zdrowotne. Aktualnie bowiem same urzędy pracy nie są w stanie  efektywnie zwalczać bezrobocia. Można powiedzieć, iż rozbudowana biurokracja uniemożliwia ich pracownikom poświęcenia tyle czasu na aktywizację bezrobotnych, ile trzeba. Jeśli zlikwiduje się wspomnianą zasadę dotyczącą ubezpieczenia zdrowotnego, liczba zarejestrowanych na pewno spadnie. Wiele bowiem osób rejestruje się nie dlatego, że szuka pomocy w znalezieniu pracy ale tylko z powodu chęci korzystania z publicznej służby zdrowia. Dyrektor Gdańskiego Urzędu Pracy jest zdania, że wtedy liczba ta spadłaby nawet o 50 %. To z kolei spowodowałoby, iż na każdego z pracowników urzędów przypadałoby mniej petentów, dzięki czemu mogliby im poświęcić więcej czasu, który można by przeznaczyć na tworzenie zindywidualizowanych planów aktywizacji zawodowej. Aktualnie bowiem doradcy zawodowi najczęściej mogą poświęcić jednemu zarejestrowanemu tylko klika minut w ciągu miesiąca, w związku z tym aktywizują ich tylko na papierze. W Unii Europejskiej skuteczność urzędów jeśli chodzi o zatrudnienie bezrobotnych wynosi 70 % w Polsce ten wskaźnik jest na poziomie 50 %.

ubezpieczenia zdrowotne

Ale ubezpieczenia zdrowotne – a raczej ich zniesienie lub ograniczenie to nie wszystko. Potrzeba współpracy z agencjami prywatnymi. Dziś bowiem jest ona stosunkowo niewielka, mimo że prawnie jest jak najbardziej możliwa. Przyczyna tego stanu rzeczy może wynikać z faktu, iż takie agencje nie są wystarczająco wynagradzane za aktywizację bezrobotnych. Na mocy obowiązujących przepisów otrzymują one z Funduszu Pracy maksymalnie 150 % średniego wynagrodzenia czyli 5,2 tys. zł na dzień dzisiejszy za każdego bezrobotnego, któremu załatwią zatrudnienie. Chodzi tu o osoby w sytuacji szczególnej czyli np. pozostających długo bez pracy. Po podpisaniu umowy z urzędem pracy, agencja dostaje 30 % środków na podjęcie działań. Eksperci twierdzą, że agencje powinny otrzymywać pieniądze nie tylko za skutek ale również za podejmowane do jego osiągnięcia działania.

Forum ubezpieczeniowe

Forum ubezpieczeniowe, na którym znajdziesz wiele odpowiedzi na nurtujące Cię pytania odnośnie ubezpieczeń.

forum ubezpieczenioweStrona główna forum „polisa na życie” to zagadnienia z tematów takich jak: ubezpieczenia zdrowotne, na życie, komunikacyjne, majątkowe, turystyczne, społeczne, ubezpieczenia sprzętu, ubezpieczenia zwierząt. To również możliwość uzyskania odpowiedzi na nietypoew ubezpieczenia, a także jak radzić sobie z odmową wypłaty odszkodowania przez Towarzystwo Ubezpieczeniowe w przypadku wyrządzenia krzywdy lub uczestniczeniu w wypadku dorgowym.  Nowy dział o tytule „Żale i płacze ubezpieczonego” to dział, w którym opowiadamy o zaistniałych ciężkich i śmiesznych sytuacjach ubezpieczeniowych. Każdy znajdzie coś dla siebie.

Forum ubezpieczeniowe znajdziesz pod adresem: www.polisa-na-zycie.pl

http://www.polisa-na-zycie.pl/

http://www.polisa-na-zycie.pl/

Odprawa pośmiertna od pracodawcy czy z ubezpieczenia

Jak wynika z badań, polskie przedsiębiorstwa niechętnie zapewniają swoim pracownikom ubezpieczenie na życie. Ponadto zazwyczaj kadra zarządzająca firmy, toleruje tylko ubezpieczenia grupowe, które pracownicy wykupią sami dla siebie. Większość przedsiębiorców traktuje ubezpieczenia pracowników jako rzecz zbędną, jednakże istnieje sporo powodów dla których warto nabywać ubezpieczenia.

Opłata za grupowe ubezpieczenia jest kosztem uzyskania przychodu tak więc można ją odliczyć od podatku.

Zobacz > Jako koszty uzyskani przychodu traktowane jest ubezpieczenie na życie, ubezpieczenie na życie związane z funduszem kapitałowym oraz ubezpieczenia chorobowe i wypadkowe.

Ubezpieczenie na życie zapewniane przez pracodawcę są ogromną motywacją dla pracowników obecnych jak i przyszłych. Każdy bowiem chce pracować w firmie której los pracownika i jego rodziny nie jest obojętny.

Odprawa pośmiertna Po śmierci pracownika, jego rodzinie i osobom uposażonym należy się odprawa pośmiertna. Odprawa ta powinna wynosić zależnie od stażu pracy, od jednej miesięcznej pensji do nawet półrocznej jej równowartości. Odprawa pośmiertna przysługuje jednak jedynie rodzinom tych pracowników, którzy nie posiadali ubezpieczenia na życie. Ponieważ w razie śmierci ubezpieczonego to towarzystwo ubezpieczeniowe wypłaca odszkodowanie pośmiertne. Obowiązek wypłaty odprawy ciąży na pracodawcy jedynie wtedy gdy, kwota wypłacona przez ubezpieczyciela nie jest równoważna kwocie przysługującej za odbyty staż pracy. W takim przypadku pracodawca musi wypłacić osobom uposażonym kwotę stanowiąca brakującą różnicę. By być zwolnionym z tego obowiązku pracodawca powinien zapewnić swoim podwładnym ubezpieczenie na życie. Dobrze byłoby gdyby ubezpieczenie zostało zawarte na kwotę, która będzie zbliżona do przysługującej odprawy pośmiertnej za przepracowany okres większy niż 15 lat. W przypadku pracowników, których rodzinę stanowi jedynie współmałżonek, kwota zwieranego ubezpieczenia na życie powinna wynosić połowę najwyższej  ustawowej odprawy.

Uposażonymi mogą być osoby inne niż członkowie rodziny, jeśli tylko zostały wskazane przez podlegającego ubezpieczeniu pracownika. W przypadku wypłaty odszkodowania osobie uposażonej nie będącej najbliższą rodziną, pracodawca nie musi wypłacać świadczenia również rodzinie, jeśli kwota ubezpieczenia  pokrywa całą należność.

Obecny punkt widzenia polskich pracodawców dotyczący polis grupowych powinien się zmienić, ponieważ grupowe ubezpieczenia na życie pracowników są dla nich doskonałym rozwiązaniem na przyszłość.

Podstawa emerytalna i rentowa – wiemy, co zostaje wliczone?

Podstawa emerytalna i rentowa – wiemy, co zostaje wliczone?Wielu przyszłych emerytów boryka się dziś z pytaniami odnoszącymi się do wysokości wypłacanych im niedługo emerytur. Jest niemal powszechnym osądem fakt, iż ubezpieczenia emerytalne w Polsce tworzą system kwot niepewnych, mimo, iż są to realne pieniądze wypracowywane i składane na konta w ZUS przez dziesiątki lat. Co więcej, dla wielu przyszłych świadczeniobiorców z ZUS nie są dziś jasne kryteria wliczanych do podstawy emerytury średnich kwot wynagrodzenia oraz powiązanych z nimi świadczeń.

Problem rodzą na przykład kwoty wypłacane za okres choroby. Okazuje się, że kwoty na ubezpieczenie chorobowe, wypłacone w ramach zasiłku chorobowego, nie są powiązane z wysokością emerytury. W Polsce, kwoty, od których zostały pobrane składki na ubezpieczenia emerytalne czy rentowe, nie wchodzą w podstawę wymiaru przyszłej emerytury w pełnej wysokości. Dzisiejszy system zezwala między innymi na wliczenie do podstawy wynagrodzeń uzyskanych za czas niezdolności do pracy lub wypłaconych na podstawie kodeksu pracy. To nie wszystko – na podstawę emerytalną składają się kwoty wypłaconych zasiłków chorobowych i macierzyńskich czy opiekuńczych, a także świadczeń rehabilitacyjnych i innych świadczeń (także dodatkowych) wyrównawczych. Kwoty te podlegają uwzględnieniu w podstawie wymiaru renty czy emerytury, bez żadnych ograniczeń, pod pewnymi warunkami.

Ważne jest, by przy ustalaniu wysokości przyszłej emerytury nie została, w roku jej ustalania,  przekroczona roczna podstawa wielkości składek na ubezpieczenia emerytalne czy rentowe. Wówczas w przychodach za konkretny rok, ZUS uwzględni częściowe kwoty wypłaconych świadczeń chorobowych.

Do podstawy, z jakiej bez limitów wypłacane są ubezpieczenia emerytalne, wlicza się kwoty świadczenia rehabilitacyjnego, zasiłku wyrównawczego, świadczenia wyrównawczego lub dodatku wyrównawczego. Elementem podstawy wymiaru renty bądź emerytury są też zasiłki dla bezrobotnych, zasiłki szkoleniowe czy stypendia z Funduszu Pracy za okres udokumentowanej niezdolności do pracy. We wspomnianych wcześniej przypadkach świadczeń, nie ma znaczenia okres, za jaki składki nam przysługiwały (dotyczy to też przekroczenia sumy rocznego ograniczenia tejże podstawy), co dotyczy również wynagrodzeń za czas niezdolności do pracy oraz zasiłków: chorobowego, macierzyńskiego i opiekuńczego, przysługujących za lata przed 01.01.2005 roku. Nie wchodzą w to oczywiście kwoty obejmujące ubezpieczenie chorobowe, z których wypłacono świadczenia. Jednakże, kwoty samych świadczeń, wypłaconych za lata kolejne, są już brane pod uwagę, choć do podstawy wymiaru emerytury zaliczane tylko w sytuacji nieprzekroczenia rocznego ograniczenia podstawy wymiaru składek na ubezpieczenia emerytalne i rentowe.

Reasumując, opłacana składka na ubezpieczenie chorobowe i z tego tytułu wypłacane kwoty tzw. świadczenia chorobowego nie wpływają na wysokość przyszłego świadczenia.

Ankieta Ubezpieczeniowa

Jaki zakup ubezpieczenia wybrałby Pan/Pani przez internet?

Pokaż wyniki

Loading ... Loading ...